Acheter une propriété à MontréalBuying a property in Montreal

1. Connaître votre vrai budget1. Know your real budget

Avant de visiter, obtenez une préapprobation hypothécaire. Ce n'est pas seulement un chiffre maximum : c'est ce qui rend votre offre crédible face à un vendeur. Pensez aussi à tout ce qui s'ajoute au prix : taxe de bienvenue, frais de notaire, inspection, déménagement et, pour un condo, les frais mensuels de copropriété.

Before visiting, get a mortgage pre-approval. It is not just a maximum number: it is what makes your offer credible to a seller. Also think about everything added to the price: welcome tax, notary fees, inspection, moving and, for a condo, monthly co-ownership fees.

Au Canada, la mise de fonds minimale dépend du prix d'achat, et une mise de fonds de moins de 20 % exige une assurance prêt hypothécaire. Les premiers acheteurs peuvent aussi utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) et le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP). Les plafonds changent, alors validez les chiffres à jour avec votre conseiller ou votre courtier hypothécaire.

In Canada, the minimum down payment depends on the purchase price, and a down payment under 20% requires mortgage default insurance. First-time buyers can also use the Home Buyers' Plan (HBP) and the First Home Savings Account (FHSA). Limits change, so confirm current numbers with your advisor or mortgage broker.

Premier achat : les outils à connaîtreFirst purchase: tools to know

Les premiers acheteurs ont accès à plusieurs outils : le Régime d'accession à la propriété, qui permet de retirer des sommes de vos REER, le CELIAPP, qui combine une déduction d'impôt et un retrait non imposable pour l'achat, et, selon les règles en vigueur, une période d'amortissement plus longue sur certains prêts assurés. Il existe aussi des crédits d'impôt pour l'achat d'une première habitation. Validez les montants et l'admissibilité avec votre conseiller : ces programmes changent régulièrement.

First-time buyers have access to several tools: the Home Buyers' Plan, which lets you withdraw from your RRSP, the FHSA, which combines a tax deduction with a tax-free withdrawal for the purchase, and, under current rules, a longer amortization on some insured mortgages. There are also tax credits for buying a first home. Confirm amounts and eligibility with your advisor: these programs change regularly.

Montréal ou l'Ouest-de-l'Île ?Montreal or the West Island?

C'est une question que beaucoup d'acheteurs se posent. En ville, à Villeray, La Petite-Patrie, Rosemont ou sur le Plateau, vous achetez surtout des condos et des plex, avec le métro, les commerces et les parcs à pied. Dans l'Ouest-de-l'Île, vous achetez surtout des maisons avec terrain, dans des villes plus calmes, avec la voiture ou le train pour vous déplacer.

It is a question many buyers ask. In the city, in Villeray, La Petite-Patrie, Rosemont or the Plateau, you mostly buy condos and plexes, with the metro, shops and parks on foot. In the West Island, you mostly buy houses with yards, in quieter cities, with the car or the train to get around.

Il y a aussi des différences moins visibles. Dans l'Ouest-de-l'Île, plusieurs villes sont reconstituées et ont leurs propres taxes et règlements, alors que Pierrefonds-Roxboro fait partie de Montréal. Les écoles, les services et même la collecte des déchets changent d'une ville à l'autre. Gabriel travaille dans les deux univers et peut vous aider à comparer à budget égal, en tenant compte de votre mode de vie et de vos déplacements.

There are also less visible differences. In the West Island, several cities are reconstituted and have their own taxes and bylaws, while Pierrefonds-Roxboro is part of Montreal. Schools, services and even garbage collection change from one city to the next. Gabriel works in both worlds and can help you compare at the same budget, taking your lifestyle and commute into account.

2. Définir ce qui compte vraiment2. Define what really matters

Secteur, type de propriété, nombre de chambres, stationnement, transport, écoles : Gabriel vous aide à séparer l'essentiel du souhaitable. C'est ce qui empêche une recherche de s'éterniser. Nos guides de secteurs peuvent vous aider à comparer les quartiers.

Area, property type, bedrooms, parking, transit, schools: Gabriel helps you separate the essentials from the nice-to-haves. That is what keeps a search from dragging on. Our neighbourhood guides can help you compare areas.

Bien choisir son secteurChoosing the right neighbourhood

Le secteur compte autant que la propriété. Pensez à votre trajet quotidien, aux écoles, aux services, au bruit, au stationnement et à l'ambiance de la rue. Visitez le quartier à différents moments : un soir de semaine, un samedi matin. Parlez aux voisins si l'occasion se présente. Nos guides de secteurs, de Villeray à Pierrefonds-Roxboro, résument ce que Gabriel explique à ses clients avant une visite.

The neighbourhood matters as much as the property. Think about your daily commute, schools, services, noise, parking and the feel of the street. Visit the area at different times: a weekday evening, a Saturday morning. Talk to neighbours if you get the chance. Our neighbourhood guides, from Villeray to Pierrefonds-Roxboro, sum up what Gabriel tells his clients before a showing.

Condo, plex ou maison ?Condo, plex or house?

Le condo offre l'accès le plus abordable à un quartier central, avec moins d'entretien, mais des frais de copropriété et des règles à respecter. Le plex permet de loger votre famille tout en recevant des loyers, mais il fait de vous un propriétaire-bailleur. La maison offre l'autonomie et l'espace, avec l'entretien complet à votre charge. Gabriel vous aide à comparer le coût mensuel réel de chaque option, pas seulement le prix d'achat.

A condo is the most affordable way into a central neighbourhood, with less upkeep, but condo fees and rules to follow. A plex lets you house your family while collecting rent, but it makes you a landlord. A house offers independence and space, with all the upkeep on you. Gabriel helps you compare the real monthly cost of each option, not just the purchase price.

3. Visiter avec un œil formé3. Visit with a trained eye

Pendant les visites, Gabriel regarde ce que les photos ne montrent pas : l'état de la toiture, de la maçonnerie et des balcons, les signes d'infiltration, les travaux faits sans permis, la luminosité réelle. Son parcours en architecture lui permet de vous dire rapidement si une propriété mérite une offre, et à quel prix.

During showings, Gabriel looks at what the photos do not show: the state of the roof, masonry and balconies, signs of water infiltration, work done without permits, the real amount of light. His architecture background lets him tell you quickly whether a property deserves an offer, and at what price.

Les offres multiplesMultiple offers

Dans plusieurs secteurs de Montréal, les propriétés bien situées reçoivent plusieurs offres. Pour rester compétitif sans prendre de risques inutiles : préapprobation solide, dépôt significatif, délais de conditions raccourcis plutôt que supprimés, dates d'occupation flexibles et prix fondé sur les vraies ventes comparables. Gabriel vous dit franchement quand une propriété vaut l'effort, et quand il vaut mieux la laisser passer.

In several Montreal neighbourhoods, well located properties get multiple offers. To stay competitive without taking needless risks: solid pre-approval, a meaningful deposit, shorter condition periods rather than none, flexible occupancy dates and a price based on real comparable sales. Gabriel tells you honestly when a property is worth the effort, and when it is better to let it go.

4. Faire une offre solide4. Make a strong offer

Au Québec, l'offre prend la forme d'une promesse d'achat. Le prix n'est qu'un élément : les conditions (inspection, financement, vente de votre propriété), les dates d'occupation et le dépôt comptent aussi. L'objectif est d'être compétitif sans renoncer aux protections qui vous gardent en sécurité.

In Quebec, an offer takes the form of a promise to purchase. Price is only one element: the conditions (inspection, financing, sale of your property), occupancy dates and deposit matter too. The goal is to compete without giving up the protections that keep you safe.

Vente avec ou sans garantie légaleSale with or without legal warranty

Au Québec, le vendeur doit en principe une garantie contre les vices cachés. Certaines propriétés sont toutefois vendues sans garantie légale, aux risques et périls de l'acheteur, par exemple lors d'une succession ou d'une reprise de finance. Dans ce cas, l'inspection préachat devient encore plus importante et le prix doit refléter ce risque. Gabriel vous explique ce que ça change avant que vous fassiez une offre.

In Quebec, a seller normally owes a warranty against latent defects. Some properties, however, are sold without legal warranty, at the buyer's risk, for example in an estate sale or a bank repossession. In that case, the pre-purchase inspection becomes even more important and the price should reflect the risk. Gabriel explains what it changes before you make an offer.

Acheter un condo neufBuying a new condo

Acheter sur plan ou dans un immeuble neuf comporte ses propres règles : contrat préliminaire, délai de réflexion, plan de garantie des bâtiments résidentiels neufs pour les constructions couvertes, et date de livraison qui peut bouger. Lisez attentivement ce qui est inclus, les frais de copropriété prévus et le budget du syndicat pour les premières années. Gabriel vous aide à comparer le neuf avec la revente dans le même secteur.

Buying off-plan or in a new building has its own rules: a preliminary contract, a cooling-off period, the guarantee plan for new residential buildings where it applies, and a delivery date that can move. Read carefully what is included, the projected condo fees and the syndicate's budget for the first years. Gabriel helps you compare new construction with resale in the same area.

5. Inspection, financement et notaire5. Inspection, financing and notary

L'inspection préachat est votre filet de sécurité. Gabriel vous aide à distinguer ce qui mérite une renégociation de ce qui est normal pour une propriété de cet âge. Une fois le financement confirmé, c'est le notaire, que vous choisissez comme acheteur, qui vérifie les titres et reçoit la signature de l'acte de vente.

The pre-purchase inspection is your safety net. Gabriel helps you tell what deserves renegotiation from what is normal for a property that age. Once financing is confirmed, the notary, whom you choose as the buyer, checks the titles and oversees the signing of the deed of sale.

Quelques mois après l'achat, vous recevrez le compte de la taxe de bienvenue de la municipalité. Prévoyez-le dans votre budget dès le départ.

A few months after the purchase, you will receive the welcome tax bill from the municipality. Plan for it in your budget from day one.

Ce que l'inspection couvre, et ce qu'elle ne couvre pasWhat an inspection covers, and what it does not

L'inspection préachat est une inspection visuelle. L'inspecteur ne démolit pas de murs et ne peut pas voir ce qui est caché. Selon la propriété, des expertises complémentaires peuvent être utiles : caméra dans le drain, vérification de la cheminée, analyse de la qualité de l'eau pour un puits, inspection de la toiture ou de la structure par un spécialiste. Gabriel vous indique quand ces expertises valent la peine.

A pre-purchase inspection is a visual inspection. The inspector does not open walls and cannot see what is hidden. Depending on the property, additional expert checks can be useful: a camera in the drain, a chimney inspection, water quality testing for a well, a roof or structural inspection by a specialist. Gabriel tells you when these checks are worth it.

Les erreurs les plus coûteusesThe most expensive mistakes

Commencer à visiter avant d'être préapprouvé. Tomber amoureux d'une propriété avant d'avoir vérifié les documents, l'état du bâtiment et les frais réels. Renoncer à l'inspection sous la pression. Oublier la taxe de bienvenue dans son budget. Acheter un plex en comptant sur un logement loué. Chacune de ces erreurs est courante, et chacune peut coûter cher. Un bon accompagnement sert justement à les éviter.

Starting to visit before being pre-approved. Falling in love with a property before checking the documents, the building's condition and the real costs. Giving up the inspection under pressure. Forgetting the welcome tax in the budget. Buying a plex while counting on a rented unit. Each of these mistakes is common, and each can be expensive. Good guidance is there precisely to avoid them.

Vous arrivez à Montréal ?Moving to Montreal?

Si vous arrivez d'une autre province ou de l'étranger, quelques particularités du Québec peuvent surprendre : la promesse d'achat, le rôle du notaire, la taxe de bienvenue, les baux de logement, le choix d'école selon la langue. Gabriel travaille en français et en anglais et peut organiser des visites virtuelles si vous n'êtes pas encore sur place. Il vous aide aussi à comprendre les différences entre les quartiers de Montréal et les villes de l'Ouest-de-l'Île.

If you are coming from another province or from abroad, a few Quebec specifics can be surprising: the promise to purchase, the notary's role, the welcome tax, residential leases, school choice by language. Gabriel works in English and French and can arrange virtual showings if you are not here yet. He also helps you understand the differences between Montreal neighbourhoods and the West Island cities.

Les documents à lire avant de s'engagerDocuments to read before committing

Avant de lever vos conditions, Gabriel s'assure que vous avez vu tout ce qui compte : la déclaration du vendeur, le certificat de localisation, les comptes de taxes, les factures de travaux et, selon le type de propriété, les documents de copropriété ou les baux. Pour une propriété près de l'eau, il vérifie aussi avec vous la zone inondable et l'assurabilité.

Before you lift your conditions, Gabriel makes sure you have seen everything that matters: the seller's declaration, the certificate of location, tax bills, work invoices and, depending on the property type, the co-ownership documents or the leases. For a property near the water, he also checks the flood zone and insurability with you.

Ces documents ne sont pas une formalité. Ils révèlent souvent des informations qui changent la valeur d'une propriété, ou votre façon de négocier.

These documents are not a formality. They often reveal information that changes a property's value, or how you negotiate.

Après la signatureAfter the signing

Une fois chez le notaire, l'argent est versé, l'acte est signé et vous recevez les clés selon la date d'occupation prévue. Pensez à votre assurance habitation, qui doit être en vigueur dès la prise de possession, au transfert des services, au changement d'adresse et à la taxe de bienvenue qui arrivera quelques mois plus tard. Gabriel reste disponible après l'achat, pour une question sur un entrepreneur ou sur la valeur de votre propriété.

At the notary, the funds are paid, the deed is signed and you get the keys according to the agreed occupancy date. Remember your home insurance, which must be in force from the day you take possession, the transfer of utilities, your change of address and the welcome tax that will arrive a few months later. Gabriel stays available after the purchase, whether it is a question about a contractor or your property's value.